Der Ablauf bei einer Kreditanfrage
Der Weg zum Wunsckredit – so verläuft die Kreditanfrage bei einer Online Bank.

1. Kreditangebote vergleichen: Unser Kreditvergleich unterstützt Sie dabei, die Angebote der Banken auf Basis tagesaktueller Zinskonditionen zu vergleichen.

2. Kreditangebot wählen: Nachdem Sie sich für die Bank Ihrer Wahl entschieden haben, nutzen Sie den jeweiligen Link in unserem Kreditvergleich. Über diesen Link gelangen Sie direkt zur Bank Ihrer Wahl

3. Anfragsformular ausfüllen und absenden: Geben Sie Ihre Kreditanfrage in das Onlineformular der Bank ein. Nach versenden des Formulars geht Ihre Anfrage bei einem Sachbearbeiter der Bank ein.

4. Kreditzusage oder Absage: Bereits nach kurzer Zeit erfahren Sie, ob Sie mit einer Kreditzusage rechnen können und zu welchem Zinssatz die Aufnahme des Kredites erfolgen kann.

5. Versand des Kreditantrags: Sie erhalten die die notwendigen Unterlagen per eMail. Diese ausfüllen und den unterschriebenen Kreditantrag plus Gehaltsnachweise per PostIdent-Verfahren an die Bank zurücksenden (alle benötigten Unterlagen sind im Schreiben der Bank aufgeführt).

6. Auszahlung des Kredites: Die Bank prüft nun die Freigabe Ihres Kredites. Bei Erfolg wird Ihnen das benötigte Geld auf Ihr Girokonto ausbezahlt.

Eine Online-Kreditanfrage ist unverbindlich und kostenlos. Mit Ihrer Anfrage fordern Sie lediglich ein Angebot der Bank an. Sollten Ihnen die Angebote der Bank nicht zusagen, müssen Sie nichts weiter unternehmen - Ihre Anfrage verfällt dann automatisch. Erst zu dem Zeitpunkt an dem Ihre unterschriebenen Antragsunterlagen bei der Bank eingehen, kommt ein Kreditvertrag zustande. Dieser Kreditantrag ist erst verbindlich zum Ablauf der Widerrufsfrist.

Nach Kreditvergleich und nachdem Sie Ihre Anfrage per Onlineformular an die Bank gesendet haben, kann bei der Bank ein Angebot innerhalb weniger Minuten generiert und per eMail an Sie versendet werden. Eine Auszahlung der Kreditsumme erfolgt in der Regel 2 bis 6 Werktage nachdem die benötigten Kreditunterlagen unterschrieben bei der Bank eingegangen sind.

Mit welchem Zinssatz können Sie rechnen?
Dies ist eine Frage die sich nicht pauschal beantworten lässt, da unser Kreditvergleich Angebote mit bonitätsunabhängigen als auch bonitätsabhängigen Zinssätzen umfasst. Bei einem Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen ist im Kreditvergleich eine Zinsspanne angegeben. Der genaue Zinssatz kann Online nicht ermittelt werden. Als Faustformel gilt: Je höher die Bonität des Kreditnehmers, desto günstiger fällt der effektive Zins letztendlich aus.

Bei einem bonitätsunabhängigen Kredit kann der Zinssatz Online mit unserem Kreditvergleich exakt ermittelt werden. Der Zinssatz richtet sich dann nach den Faktoren wie Laufzeit und die Darlehenshöhe. Diese Rahmenparameter können Sie im Kreditvergleich flexibel auswählen. Allerdings spielt auch bei einem bonitätsunabhängigen Kredit die Bonität des Kunden eine wichtige Rolle. Sofern keine ausreichend gute Bonität vorhanden ist, erfolgt eine Kreditablehnung durch die Bank.

Die Bonität des Kreditnehmers richtet sich nach unterschiedlichen Faktoren wie zum Beispiel der Wohnort, der Beruf, die finanziellen Verhältnisse, das monatliche Einkommen, und die fixen Ausgaben. Dies ist die Informationsgrundlage auf Basis derer die jeweilige Bank Ihre Kreditentscheidung trifft. Bei Krediten mit bonitätsabhängigen Zinsen, bilden diese Kennzahlen auch eine wichtige Grundlage für die Ermittlung der Kreditzinsen.

Machen Sie sich mit den Vertragsdetails vertraut um einen bestehenden Kreditvertrag in einen kostengünstigeren umzuschulden. Besonders zu beachten ist die Kündigungsfrist und sonstigen Ablösemöglichkeiten. Ist eine Ablösung des aktuellen Kredites möglich, dann steht einer Antragsstellung eines neuen Darlehens nichts im Weg. Für eine Umschuldung benötigen Sie folgende Informationen: Ihre aktuelle Kreditrate, die Summe des abzulösenden Kreditbetrages sowie den Namen der abzulösende Bank.

Vorraussetzungen für die Vergabe eines Ratenkredites

Die folgenden Vorraussetzungen sind entscheidend für eine Kreditvergabe. Je nach Anbieter gibt es Unterschiede. Die wichtigsten Vorraussetzungen sind:

• Ihr Wohnsitz ist in Deutschland
• Sie sind volljährig
• Ihr aktuelles Arbeitsverhältnis besteht mindestens sechs Monate und Sie befinden sich außerhalb der Probezeit.
• keine selbständige Tätigkeit
• Kein negativer SCHUFA-Eintrag

Kredit in der Probezeit

Die jeweiligen Kriterien sind abhängig von der jeweiligen Bank. So können Sie zum Beispiel bei der Barclaycard einen Ratenkredit erhalten, auch wenn Sie noch in der Probezeit sind. Vorraussetzungen für die Kreditvergabe bei der Barclaycard ist lediglich ein regelmäßiges Einkommen, eine Mindestanzahl an Beschäftigungsmonaten ist nicht gefordert.

Kredit für Selbständige

Selbständige haben es in der Regel schwerer an Kredite zu kommen, ein wichtiger Punkt ist “kein negativer Schufa-Eintrag“. Selbständige die seit Jahren erfolgreich Ihrer selbständigen Tätigkeit nachgehen, dies Aufgrund steuerlicher Belege und Jahresabschlüsse nachweisen können, sollten bei der Hausbank gute Karten für eine Kreditvergabe haben. Ansonsten bietet die Barclaycard, die ING DIBa, smava oder auxmoney spezielle Kreditlösungen für Selbständige an.

Die Kosten eines Ratenkredites müssen von der Bank, laut Gesetzgeber, in den effektiven Jahreszinssatz eingerechnet werden. Der Effektivzins enthält den Nominalzins, Bearbeitungsentgelt (falls die Bank welches berechnet)

Nicht enthalten im Effektiven-Jahreszins sind Schätzgebühren, Bereitstellungszinsen (nur bei einer Baufinanzierung üblich), Kontoführungsgebühren, eine Restschuldversicherung und Teilauszahlungszuschläge.

Die Höhe der berechneten Kreditzinsen richtet sich nach der Bank, der Kredit-Laufzeit der Kredit-Summe und Ihrer Bonität. Unser Kreditvergleich gibt einen Ausblick auf die anfallenden Kreditzinsen.

Für den übertrag von personenbezogenen Daten übers Internet wurden sichere Verschlüsselungsverfahren entwickelt. So ist die SSL-Verschlüsselung mit 128-Bit heute ein gängiger Standard.

Mit dieser Verschlüsselungstechnik ist es sichergestellt, dass Ihre Daten beim übertrag an die Bank nicht von Dritten abgefangen werden kann. Solange Sie sich wirklich auf der Webseite der Bank befinden sind Sicherheitsmaßnamen sichergestellt. Kontrollieren Sie den Domainnamen in der URL-Adressleiste, bevor Sie Ihre Anfrage starten.

Damit die Bank Ihren Ratenkredit-Antrag bearbeiten kann, benötigt diese die folgenden Informationen:

• Ihren Name und Kontaktdaten
• Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben
• Ihre Tätigkeit, Arbeitgeber und die Dauer des Arbeitsverhältnisses
• Ihre aktuelle Bankverbindung (Girokonto) auf das das Geld überwiesen werden soll

Welche Unterlagen benötigt die Bank für eine Kreditvergabe?

Der erste Schritt zu Ihrem Kredit ist das ausfüllen und absenden des Online-Kreditantrags, hierfür sind erstmal keine weiteren Unterlagen erforderlich. Sobald Sie den unterschriebenen Kreditvertrag an die Bank senden, werden folgende Dokumente benötigt.

• Je nach Bank bis zu drei Gehaltsabrechnungen
• Kontoauszug für einen Monat
• PostIdent Formular unterschrieben durch einen Mitarbeiter der deutschen Post. Hierzu benötigen Sie Ihren Personalausweis

Bei einem Ratenkredit ist der festgelegte Zinssatz festgelegt über die gesamte Kreditlaufzeit. Eine Zinsänderung durch die Bank während der Laufzeit ist gesetzlich nicht möglich. So wissen Sie bereits anfangs wie viel Sie über den gesamten Zeitraum zurückbezahlen müssen und wie hoch letztendlich die Kreditkosten ausfallen, ohne auf böse überraschungen zu stoßen.

Der Zins bei einem Ratenkredit ist konstant über die gesamte Kreditlaufzeit

Die optimale Laufzeit für einen Kredit Die optimale Laufzeit richtet sich nach Ihren individuellen Bedürfnissen und der Art der Verwendung. Generell gilt, je kürzer die Laufzeit, desto geringer sind die Kreditkosten. Die Kreditrate wird monatlich fällig, stimmen Sie die Rate auf Ihr Einkommen ab, daraus ergibt sich dann die Laufzeit.

Unsere Empfehlung: Die Laufzeit des Kredites sollte nie länger sein als die Nutzungsdauer des finanzierten Gegenstandes.

Für die Vergabe eines Kredites fallen bei der Bank Kosten an, unter anderem sind Kosten für die Bearbeitung der Kreditanfrage. Viele Banken berechnen eine Bearbeitungsgebühr, in der Regel werden hierfür 2 % oder 3 % der Kreditsumme berechnet. Die Bearbeitungsgebühren der Banken sind in den Effektivzinsen enthalten. Bei den Angeboten in unserem Kreditvergleich sind ev. Bearbeitungsgebühren in der monatlichen Kreditrate enthalten und werden nicht nochmals extra verrechnet.

In den meisten Fällen reicht ein Kreditnehmer für die Beantragung eines Ratekredites. In bestimmten Fällen ist es empfehlenswert einen weiteren Kreditnehmer vertraglich mit einzubeziehen. Zum einen können Sie die Chance auf eine Vergabe des Kredites erhöhen, gegenüber der Bank haften dann zwei Personen. Zum anderen empfiehlt es sich bei einer gemeinsamen Anschaffung.

Zwingend erforderlich ist ein weiterer Kreditnehmer bei einem Kredit für Studenten. Mindestens ein Kreditnehmer muss in einem festen Beschäftigungsverhältnis stehen.

Die Rückzahlung eines Ratenkredites
Der aufgenommene Ratenkredit wird in der vertraglich festgehaltenen Kreditlaufzeit in gleichbleibenden monatlichen Kreditraten zurückbezahlt. Die Kreditrate ergibt sich aus der Tilgungsrate und einem Zinsanteil. Diese Rate bleibt über den gesamten Tilgungszeitraum konstant. Die genauen Rückzahlungskonditionen sind im Kreditvertrag geregelt. Dieser umfasst u.a. die Höhe des Kredits, die Ratenhöhe, die Laufzeit, die Anzahl zu zahlender Raten und die Zahlungszeitpunkte.

Tilgungsrate
Mit der Tilgungsrate tilgen Sie Ihren aufgenommen Kredit. Die Summe aller Tilgungsraten ergibt den aufgenommenen Kreditbetrag. über die Tilgungsrate zahlen Sie der Bank das Geld wieder zurück.

Zinsrate
Die Zinsrate deckt die Unkosten und Gewinne der Bank.